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以技术驱动的科技企业具有典型的“J曲线效应”，从概念验证到中试阶段，再到产业化、规模化是企业发展上升通道的关键转折，也是当前资金支持最为薄弱的环节。中信银行坚定落实党中央决策部署，将服务链条向“更早、更小、更硬”企业延伸，形成了特色打法。
紧扣国家政策导向 促动科技成果向新质生产力转化
“科技成果转化”是科技创新与产业结合的源头起点和内生动力，是科技创新的“最后一公里”。近年来，国家高度重视科技成果转化工作，出台各项政策加速解决科技成果转化和技术转移工作中的难点、痛点和堵点。
党的二十届三中全会进一步对深化科技体制改革、强化企业科技创新主体地位等进行了全方位的系统阐述。《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》中要求“深化科技成果转化机制改革，加强国家技术转移体系建设”，提出了“构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持”的工作要求。
科技企业作为科技创新的“出题人”“阅卷人”和“答题人”，在科技成果转化链条中承担着重要职责，是科技创新和技术转移的主体。为更好的服务新质生产力企业，促动科技成果转化效率，做好科技金融大文章，中信银行北京分行科技成果转化贷”产品应势而生。
依托北京产学研资源优势 打造符合市场需求的特色产品
北京市拥有丰富的高校资源，聚集了清华大学、北京大学、中国人民大学、北京航空航天大学、北京理工大学等众多国内一流高校。北京地区拥有丰富的教育资源禀赋，合计拥有211院校27家，985院校9所，各类科研院所412所，国家工程技术中心60余家，国家重点实验室近130个，北京拥有中国科学院、中国工程院院士共计766人。其中，中科院承担了30余项国家重大科技基础设施的建设与运行，近十年，推动科研成果走出实验室，累计向社会转化了约11万项科技成果。
为了更加深入了解北京地区科技成果转化的情况，尽快出台符合市场需求的产品，中信银行总、分行投资银行部、科技金融中心密集调研了高校院所、技术转移专业投资机构、科技成果转化服务机构以及众多科技成果转化企业。据调研统计，高校院所通过科技成果转化的形式，在北京区域孵化了多家国家级专精特新“小巨人”企业、拟上市企业、上市企业。可以说，没有科研机构的科技创新就没有科技企业的蓬勃发展，北京地区绝大多数的优质科创企业均来自科研院校，这为产品的创新提供了理论基础和设计思路。
市场首创科技成果转化贷 服务“更早、更小、更新、更硬”
基于前期充分调研论证，在总分行领导的大力支持下，2024年6月中信银行北京分行正式推出“科技成果转化贷”，产品专注服务科技成果转化企业，重点围绕尚未成长为专精特新的中小企业客群，通过链接知识产权大数据系统筛选出了核心技术价值较高，且转让、授权使用来自于该行认可的高校院所、国央企旗下研究所、院，三级甲等综合医院、国家重点实验室、技术创新中心、科学中心等国家级研究机构的优质项目作为重点目标客户。同时，借助大数据模型，从技术水平、专利情况、研发投入、管理团队、投资机构等方面打分，建立依靠客观数据支撑的预打分模型。模型不侧重于抵质押担保及传统财务指标，关注企业未来综合发展，客观高效。产品授信额度为300万元（含）至3000万元（含），授信期限最长3年（含），担保方式可接受保证担保和知识产权质押等创新型担保模式。
产品具备“客群新”“差异化”和“审批快”的三大特色，具备市场领先的竞争优势。
“客群新”：根据前期调研统计，符合产品准入要求的目标客户约3400家，而该类企业的该行合作覆盖度仅为8.6%，是该行未系统性开发一类优质潜在客群，该产品的推出将为该行开拓客群“新蓝海”提供有效的产品支撑和服务抓手。
“差异化”：该产品与该行现有的投贷联动、科创e贷形成产品差异化布局，为该行覆盖全生命周期的科创金融产品服务体系再添一款“大单品”。由于目前同业机构均未在科技成果转化领域出台相应的贷款产品，因此该产品在调研时期就取得了市场的积极响应和监管机构的高度评价，是该行开拓院校渠道的有力抓手，推出后将有效形成同业差异化竞争优势。
“审批快”：由于产品的目标客群尚处在专注于将科研成果从实验室阶段推向市场应用，实现商业化运作的阶段。相较于已实习商业化落地的科创企业，目标企业技术壁垒更高、市场挑战更大、资源支持更弱、商业化落地不确定性更大，故按照传统信贷逻辑获取授信支持的难度更高。为提高贷款审批效率，投行部联合授信执行部，打造了预授信打分模型，针对授信金额1000万元以下的企业采用模型得分并通过“1+2”快速审批，同时充分利用银行数字化转型的各类平台资源，开发了基于大数据模型的预授信模型，可有效指导一线营销时对授信额度的判断，极大的提高了授信获得效率。
首单迅速落地 打响科技成果转化服务“第一枪”
产品一经推出后，中信银行北京分行迅速落地了首单科技成果转化贷项目，为某清华大学孵化的氢能企业提供首笔银行贷款。
该氢能企业核心技术来源于美国麻省理工大学、清华大学，是国内领先的固体氧化物电解（SOEC）技术研发企业，正在加快推进国内SOEC技术的产业化，尚未形成规模化收入。该行了解到该企业的资金需求后，评估该企业画像与科技成果转化贷目标客群高度匹配，通过预授信模型从技术水平、管理团队、专利情况等方面进行综合评分，给予1,000万元综合授信额度，担保方式为信用方式，该行为企业的首贷行，该笔授信业务的投放获得了客户的高度好评，成功完场了创新产品的“首次亮相”。
深耕科技成果转化市场 树立中信银行服务科技成果转化的市场品牌
在总分行领导的大力支持下，中信银行北京分行依托产品创新不断加强对于北京地区科研院校的深耕合作，加深与一线科研院校和科研人员的交流合作，加深了该行与中科院、清华大学、北京理工大学、北京航天航空大学、北京工业大学、北京科促中心、医疗装备协会等多家院校的深度合作，并在北京地区打造了“金融赋能科技，创新驱动发展”的“私募机构对接会”和“科技成果转化服务对接会”等客群活动品牌，累计邀请50余家科技企业和10余家私募机构参与，成功储备27笔科技成果转化项目。
下一步，中信银行北京分行将继续全力打磨科技成果转化服务体系，与高校院所、投资机构、转化服务机构及优质企业建立紧密合作机制，促进多方信息共享和资源对接，完善科技成果转化的风险评估体系和客户数据积累，进一步打磨该行科创企业全生命周期发展的综合融资服务体系，扎实做好科技金融大文章，将中信银行北京分行打造成为北京市场领先的科技金融特色银行而不断奋进。
